Da li se isplati refinansiranje kredita?

Refinansiranje kredita znači da uzimate novi kredit da biste otplatili postojeći. To možete učiniti u postojećoj banci ili možete uzeti novi kredit u drugoj. Da li se refinansiranje kredita isplati?

Zavisi od uslova novog kredita. Ima smisla kada je kamatna stopa ili iznos mjesečnih anuiteta novog kredita niži nego što je bio kod starog kredita.

Potrošači se najčešće odlučuju za refinansiranje potrošačkih i stambenih kredita, ali je moguće i drugih vrsta pozajmica.

Na šta treba obratiti pažnju kada razmišljate o mogućem refinansiranju postojećeg kredita?

Trenutne kamatne stope

Prvo što treba da uradite je da provjerite trenutne kamatne stope za vrstu kredita koji imate i želite da refinansirate. Kamate na kredite se ne mijenjaju često, a kada se to i desi, ne mijenjaju se mnogo.

Zbog toga je dobro provjeriti da li su trenutne kamate niže ili veće od uobičajenih. Ako su prosječne kamatne stope na kredit trenutno veće od onih koje ste plaćali otkako ste uzeli postojeći kredit, možda ćete morati da sačekate malo duže da refinansirate svoj kredit.

Provjerite ponude različitih banaka

Kada razmišljate o refinansiranju kredita, detaljno proučite ponudu i uslove za zaključivanje novog ugovora o kreditu kod različitih banaka. Na taj način ćete moći da uporedite različite kreditne ponude, a istovremeno ćete moći da uporedite uslove potpisivanja novog ugovora sa uslovima koje imate prilikom otplate postojećeg.

Provjerite troškove refinansiranja kredita

Različite banke naplaćuju različite naknade za uzimanje kredita. Provizije nekih banaka mogu biti veoma visoke i mogu povećati ukupan iznos vašeg kredita. Morate biti sigurni da će novi kredit biti dovoljan za otplatu starog.

Takođe se preporučuje da uporedite godišnju kamatnu stopu novog kredita sa onom za stari kredit. Veoma je važan i obračun visine mjesečnih anuiteta novog kredita. Da li će refinansiranje smanjiti vaše mjesečne uplate i ostaviti više novca u vašem mjesečnom budžetu?

Kako refinansirati kredit

Nakon što ste detaljno proučili sve ponude i pronašli povoljan kredit za refinansiranje starog kredita, potrebno je da podnesete zahtjev za odobravanje novog kredita u odabranoj banci.

Pri tome morate dostaviti svu neophodnu dokumentaciju, kao što su podatak o visini vaših mjesečnih primanja, potvrdu o zaposlenju koju potpisuje poslodavac, potvrdu o redovnoj isplati mjesečnih anuiteta po prethodnom kreditu i ostalo.

Kada banka odlučuje da li će vam odobriti novi kredit koji ćete koristiti za refinansiranje, veoma je važno redovno plaćanje dospjelih mjesečnih rata na postojeći kredit.

Ukoliko ispunite sve neophodne uslove, banka će vam odobriti novi kredit u roku od nekoliko dana. Kada se to dogodi, gotovinu koju ste dobili od podizanja novog kredita možete iskoristiti za otplatu starog.

Možete se dogovoriti sa bankom da li će se sredstva direktno koristiti za otplatu postojećeg kredita ili će biti prebačena na vaš lični bankovni račun.

Da biste izbjegli dodatne troškove, provjerite naknadno da li je vaš stari kredit uspješno otplaćen. Zatim možete da počnete da redovno plaćate mjesečni anuitet za novi kredit.

Kada se isplati refinansiranja kredita?

Odluka o refinansiranju kredita je dobra ako se vaš kreditni rezultat poboljšao ili ako ste uspješno izmirili druge dugove.

Potrošači koji imaju dobar kreditni rejting i nizak odnos duga i prihoda obično dobijaju niže kamate kada uzimaju nove kredite. To znači da će kamata na novi kredit biti niža nego na stari. U ovom slučaju, refinansiranje kredita je dobra odluka, jer ćete na ovaj način uštedjeti.

Refinansiranje kredita se takođe preporučuje ako želite da plaćate manje mjesečne anuitete nego što plaćate za postojeći kredit. Refinansiranje može produžiti rok otplate kredita, smanjiti vaše mjesečne anuitete i ostaviti više prostora u vašem mjesečnom budžetu. Dodatni novac možete iskoristiti da otplatite skuplji dug ili izgradite svoju štednju.

Refinansiranje je takođe dobra ideja ako želite da otplatite kredit brže. Ako veći mjesečni anuiteti odgovaraju vašem mjesečnom budžetu, možete refinansirati svoj postojeći kredit u kratkoročniji, što će smanjiti vaše ukupne troškove kamata i brže ćete otplatiti ukupan dug banci.

Ovo se preporučuje u slučaju da vaš postojeći kredit ima dug period otplate i da možete dobiti nižu kamatu na novi kredit.

Kada se refinansiranje kredita ne isplati?

Refinansiranje kredita nije dobra odluka ako su troškovi uzimanja novog kredita veoma visoki. Ni na koji način se ne preporučuje da plaćate veću kamatu na novi kredit nego što trenutno plaćate.

Ili ako su mjesečni anuiteti novog kredita previsoki za vaš trenutni mjesečni budžet. U ovim slučajevima, možda bi bila bolja odluka da sačekate da refinansirate svoj kredit i redovno plaćate postojeći kredit dok se vaša finansijska situacija ili uslovi na tržištu kredita i kamatne stope ne poboljšaju.